25년 4가지 업데이트 청년도약계좌 가입조건, 신청 방법, 일시납 등 총정리

청년도약계좌는 단순한 저축 상품이 아니라, 청년들의 미래를 위한 최고의 금융 지원책입니다.

 

하지만, 가입 조건이 까다롭고 혜택 구조도 복잡하기 때문에 신청 전에 정확한 내용을 파악하는 것이 중요합니다.

 

2025년에도 정부 지원을 받아 최대 5,000만 원의 목돈 마련이 가능한 청년도약계좌는 사회 초년생과 청년 근로자들에게 매우 유리한 자산 형성 기회를 제공합니다. 청년층 사이에서 가장 뜨거운 관심을 받고 있는 이유이기도 합니다. 

 

청년이라면 한 번쯤 고민해 봤을 것입니다.

 

"내 집 마련을 위해 돈을 모아야 하는데, 대체 어디서부터 시작해야 할까?"

 

"월급이 들어와도 생활비로 빠져나가고, 남는 돈은 얼마 되지 않는다."

 

이제 2025년, 새로워진 청년도약계좌는 더 강력한 혜택을 제공합니다.

어떤 혜택이 바뀌었는지 알려드립니다.

 

이 글에서는 2025년 청년도약계좌의 가입 조건, 가입 대상, 혜택, 정부 지원금 지급 방식, 가입 방법, 중도 해지 시 불이익 등 핵심 정보를 예시를 통해 정리하여 제공합니다.

 

 

2025년 새로워져 더욱 혜택이 많아진 청년도약계좌의 모든 것을 안내합니다.

 

1. 청년도약계좌란?

목돈 마련을 위한 청년 맞춤형 적금 청년도약계좌는
정부가 청년들의 자산 형성을 지원하는 5년 만기 금융상품으로,
소득 수준에 따라 최대 3만 3천 원의 기여금을 매월 지급하며,
이자소득에 대한 비과세 혜택까지 제공합니다.

 

 

◆  2025년 변경 사항 

• 개인 소득별 기여금 한도 증가 (최대 3.3만 원의 정부 기여금이 지급됨 → 기존보다 최대 9,000원 추가 지원), 연 최고 9.54%의 적금 효과 제공

• 월 납입 한도 자유롭게 유지 (1천 원~최대 70만 원 매월 자유롭게 납입)

• 부분 인출 가능 (2년 이상 유지한 경우, 납입 원금의 40% 내에서)

• 3년 이상 유지 시, 중도해지 해도 비과세 및 일부 기여금 지급(60%) - 7.64% 일반적금 가입효과

• 유지심사 제도 도입 (소득 변화에 따라 지원금 조정)

 

◆ 2025년 청년도약계좌 주요 혜택 4가지!

1️⃣ 기여금 지원 증가

기여금 지원 확대 기존 대비 소득 구간별 지원금이 늘어났습니다.

 

2024년과 달라진 정부기여금 증액 값을 확인하세요. 출처@서민금융진흥원

 

 

개인소득 (연소득, 총급여)	2024년 최대 기여금	2025년 월 최대 기여금 (+변경)
2,400만 원 이하	24,000원	33,000원 (+9,000원)
2,400만 원 초과 ~ 3,600만 원 이하	23,000원	29,000원 (+6,000원)
3,600만 원 초과 ~ 4,800만 원 이하	22,000원	25,200원 (+3,000원)
4,800만 원 초과 ~ 6,000만 원 이하	21,000원	21,000원 (변경 없음)

 

납입한 만큼 기여금이 전부 지급되며, 최대 9.54%의 일반 적금 상품 효과 제공!

 

2️⃣ 3년 이상 유지 시 혜택 강화

기존에는 5년 만기 이전 중도 해지 시 기여금과 비과세 혜택이 전부 사라졌지만,

2025년부터는 3년 이상 유지하면 일부 혜택이 유지됩니다.

 

 

✅ 3년 이상 유지 후 중도해지 시에도 비과세 및 기여금 60% 지급 가능

✅ 연 7.64%의 적금 효과 유지 가능

✅ 유연한 해지 조건으로 청년들의 자금 활용도를 높임

 

※ 소득별 예상 수령액

월 70만 원을 저축하면 5년 후 최대 7,500만 원 이상의 목돈을 만들 수 있습니다!

월 납입액	정부 지원금 (최대)	5년 후 예상 총액 (이자 포함)
40만 원	33,000원	약 5,500만 원 +
50만 원	29,000원	약 6,200만 원 +
70만 원	25,000원	약 7,500만 원 +

 

3️⃣ 부분 (중도)인출 서비스

 

이전에는 중도 해지를 하지 않으면 돈을 뺄 방법이 없었지만,

2025년부터는 최소 2년만 유지하면 일부 금액을 인출할 수 있게 되어,

긴급 자금이 필요할 때 유용하게 활용할 수 있게 되었습니다.

 

과거 청년도약계좌는 원칙적으로 5년 만기 (60개월)까지 유지해야 하지만, 2025년부터는 일부 금액을 중도 인출할 수 있도록 개선되었습니다.

 

단 정부기여금은 인출할 수 없고, 내가 직접 납입한 금액(자기 부담금)에서만 인출 가능합니다.

 

 

※  부분 인출 가능 조건

✔️ 2년 이상 유지한 계좌만 가능

✔️ 납입 원금의 최대 40%까지 인출 가능

 

✔️ 정부기여금은 인출 대상에서 제외 (내가 저축한 돈만 인출 가능)

 

예시 1)

3년 동안 매월 50만 원을 저축한 경우

총 납입금액: 50만 원 × 36개월 = 1,800만 원
부분 인출 한도: 1,800만 원 × 40% = 720만 원
가능한 인출 금액: 720만 원

 

 

예시 2)

4년 동안 매월 70만 원을 저축한 경우

총 납입금액: 70만 원 × 48개월 = 3,360만 원
부분 인출 한도: 3,360만 원 × 40% = 1,344만 원
가능한 인출 금액: 1,344만 원

 

 

❌ 정부기여금(매칭 지원금)은 인출 불가능

✔️  부분 인출 후에도 계좌는 유지해야 하며, 만기까지 유지 시 비과세 혜택 적용 가능

✔️  부분 인출 후에도 정부 기여금 지급은 계속되지만, 정부 지원금(기여금)은 기존 납입 금액 기준이 아니라, 인출 후 남은 금액 기준으로 다시 계산됩니다.

❌ 한 번 인출한 금액은 다시 납입할 필요 없습니다. (재납입 불가, 매월 신규 납입: 월 70만 원 한도는 가능)

❌ 인출한 금액에 대해 정부 지원금은 소급 적용되지 않음

 

4️⃣  성실납입시 개인신용평가점수 가점 부여

2년 이상, 800만 원 이상 납입 시 개인신용평가점수 가점 최소 5-10점 부여됩니다.

 

2. 지원 대상

 

청년도약계좌는 만 19세~34세 이하의 청년들을 대상으로 하며, 다음 요건을 충족해야 합니다.

 

2-1) 연령

만 19세~34세 이하 (병역이행 시 최대 6년 추가 인정)

 

2-2) 개인소득 요건

 

• 총 급여 7,500만 원 이하

• 종합소득 6,300만 원 이하

• 육아휴직급여 (육아휴직수당), 군 장병급여 외에 비과세 소득만 있는 경우는 제외됩니다.

• 직전 과세기간의 소득이 확정되지 않은 기간에 소득확인을 한 경우는 전전년도 소득으로 인정합니다.

 

2-3) 가구소득 요건

 

기준 중위소득 250% 이하, 직전 과세기간의 소득이 확정되지 않은 기간에 소득확인을 한 경우는 전전년도 소득으로 인정합니다.

 

가구원은 청년 신청자 본인과 주민등록 등본 상 배우자, 자녀, 부모, 형제, 자매(미성년자)를 기준으로 판단됩니다.

 

2-4) 금융소득 요건

 

최근 3년 (2022, 2023, 2024) 중 금융소득 종합과세 대상이 아닌 자

(이자소득 + 배당소득 등 금융소득이 연 2,000만 원 초과이면 종합과세 대상으로 종합과세 대상인 해가 1년이라도 있다면 가입이 불가합니다.)

 

 

3. 청년도약계좌 재가입자의 조정비율 적용이란?

 

이미 청년도약계좌를 가입했다가 중도 해지한 후 다시 가입하는 경우,

정부 기여금 지급 비율이 조정된다는 의미입니다.


청년도약계좌 재가입자는 조정비율 (=(60개월-기가입기간)/60개월)이 적용되어

정부기여금 지급비율이 재산정됨

 

 

즉, 청년도약계좌의 원래 가입 기간은 60개월 (5년)인데, 만약 3년 (36개월) 동안 유지하고 중도 해지한 후 다시 청년도약계좌에 가입하면, 새 계좌에서 정부 지원금을 받을 때 기존 가입 기간 (36개월)을 반영하여 지원금을 일부 줄입니다.

 

이를 계산하는 공식이 "조정비율 = (60개월 - 기존 가입기간) / 60개월"입니다.

 

✅ 예시 1)

 

3년 유지 후 중도 해지하고 재가입

 

기존 가입 기간: 36개월

남은 기간: 60개월 - 36개월 = 24개월

조정비율: 24개월 / 60개월 = 0.4 (40%)

 

따라서, 정부 기여금 지급 비율이 기존 대비 40%만 적용된다는 뜻입니다.

 

✅ 예시 2)

 

1년 유지 후 중도 해지하고 재가입

 

기존 가입 기간: 12개월

남은 기간: 60개월 - 12개월 = 48개월

조정비율: 48개월 / 60개월 = 0.8 (80%)

 

정부 기여금 지급 비율이 기존 대비 80%만 적용됩니다.

 

즉, 청년도약계좌를 한 번 해지한 후 다시 가입하면,

이전 가입 기간을 고려해 정부 지원금을 줄여서 지급하는 방식입니다.

 

 

 

💡 해지 후 재신청 가능 여부

 

중도해지 후 재가입이 가능합니다.

 

그러나 해지한 달을 기준으로 2개월 후부터 재신청이 가능합니다.

 

 

예를 들어, 3월에 해지하셨다면 5월부터 재가입 신청이 가능합니다.

 

재가입 시점에 다시 소득 및 연령 요건을 충족해야 합니다.

 

재가입 시 이전 가입 기간은 새로운 계약 기간에서 제외되며, 이에 따라 정부기여금 지급 비율이 조정될 수 있습니다.

 

중도해지 시에는 정부기여금 혜택을 받지 못할 수 있으며, 은행별로 중도해지 이율이 적용됩니다.

 

따라서 해지 전에 이러한 사항들을 충분히 고려하시고 은행과 충분히 상담 후 결정하시기 바랍니다.

 

금융위원회(2024년)에 따르면 3년 이상 가입을 유지한 청년이면 계좌를 중도에 해지하더라도 이자소득세(세율 15.4%)를 부과하지 않도록 비과세 혜택을 유지할 예정이라고 합니다. 협약은행들도 이러한 정부의 정책적 노력에 부응하여, 청년도약계좌 중도해지 시 적용되는 금리인 중도해지이율을 상향할 계획임을 밝혔고, 이에 따라 가입 후 3년이 경과한 시점에 청년도약계좌를 중도해지할 경우 시중은행 3년 만기 적금금리 내외 수준 이상의 중도해지이율*이 적용될 예정이라고 합니다. (출처: 금융위원회 홈페이지)

 

각 은행별로 해지 전 꼭 알아보시길 바랍니다.

 

4. 청년도약계좌 일시납입 안내

일시납입이란?

기존 청년희망적금이 만기 된 청년들이, 그 돈을 한 번에 청년도약계좌에 넣을 수 있도록 하는 제도입니다.

 

즉, 기존 적금에서 모은 돈을 새로운 계좌에 빠르게 옮겨 목돈을 먼저 만들 수 있는 방법입니다.

 

일시납입이 가능한 대상은?

두 가지 조건을 충족해야 합니다.

 

✅ 기존 청년희망적금을 만기까지 유지한 청년

✅ 청년도약계좌 가입 요건을 충족하는 청년

 

즉, 청년희망적금을 중도 해지한 사람은 일시납입을 할 수 없고,

만기까지 유지한 사람만 가능합니다

 

일시납입 가능한 금액은?

✅ 최소 200만 원부터 가능

✅ 청년희망적금에서 만기 수령한 금액 전액까지 넣을 수 있음

 

즉, 200만 원 이상만 넣을 수 있고, 원하는 만큼 넣을 수 있지만, 한도를 초과할 순 없습니다.

 

5. 일시납입하면 돈이 어떻게 들어가는 거야?

청년도약계좌는 원래 매달 최대 70만 원까지만 납입할 수 있는 자유적립식 적금입니다. 그런데 청년희망적금에서 받은 돈을 한 번에 넣으면, 이 돈을 몇 개월 동안 나눠서 납입한 것으로 간주 (전환납입 간주)하게 됩니다.

 

예를 들어, 청년희망적금 만기 수령금이 1,311만 원이라고 하면,

 

✅ 청년도약계좌에서는 한 달에 최대 70만 원밖에 넣을 수 없기 때문에, 이 돈을 한 번에 넣더라도 18개월 동안 매월 70만 원씩 넣은 것으로 계산해 줍니다.

✅반대로, 한 달에 40만 원씩 넣은 걸로 설정하면, 32개월 동안 나눠 넣은 것으로 간주합니다. 즉, 청년희망적금에서 받은 돈을 한 번에 넣으면, 마치 몇 달 동안 나눠서 저축한 것처럼 계산된다는 뜻입니다.

 

6. 배수 납입이란? (일시납입 금액을 선택하는 방법)

청년도약계좌에 돈을 넣을 때 40만 원, 50만 원, 60만 원, 70만 원 중에서 설정해야 하며, 내가 선택한 금액을 매달 저축한 걸로 간주해서 그에 맞는 기간이 정해지게 됩니다.

 

예시 1) 40만 원을 선택하면?

매달 40만 원씩 납입한 걸로 간주
1,280만 원을 한 번에 넣었다면, 1,280만 원 ÷ 40만 원 = 32개월 동안 납입한 것으로 인정!

 

예시 2) 70만 원을 선택하면?

매달 70만 원씩 납입한 걸로 간주
예를 들어, 1,260만 원을 한 번에 넣었다면, 1,260만 원 ÷ 70만 원 = 18개월 동안 납입한 것으로 인정!

 

즉, 내가 선택한 월 납입액에 따라,
몇 개월 동안 납입한 것으로 인정되는지가 달라지게 됩니다.

이걸 '전환납입 간주'라고 부릅니다.

 

7. 정부 지원금(기여금)은 언제 지급?

일시납입한 금액에 대한 정부 지원금도 한 번에 지급됩니다.

 

일시납입한 다음 달 10 영업일 이내에 지급됩니다.

 

정부 지원금도 선택한 월 납입액(40~70만 원)과 가입자의 소득구간에 따라 계산됩니다..

 

8. 일시납입 후에는 추가 납입이 가능할까?

일시납입이 끝난 후, 남은 기간 동안은 추가로 매월 70만 원까지 자유롭게 저축 가능 하지만, 일시납입한 기간(전환납입 기간) 동안에는 추가 납입이 불가능합니다.

 

5월 가입신청 일정입니다. 출처@서민금융진흥원

9. 가입 방법 및 심사 절차

1) 신청 기간

매월 초

 

2) 신청 방법

청년도약계좌 취급은행 앱에서 비대면 신청 가능

 

3) 협약 은행

KB국민, 신한, 우리, 하나, IBK기업, NH농협, 부산, 광주, 전남, 경남, iM뱅크(구 대구은행)

 

4) 외국인 신청

비대면 신청 후 은행 지점 방문 필요

5) 문의처

☎ 1397 서민금융콜센터 (‘3’ 번 선택)

 

상담이 필요하면 카카오톡 채팅상담을 이용할 수 있습니다.

 

 

6) 공식 홈페이지

 

청년도약계좌 홈페이지

 

 

7) 유지심사 및 부정청구 방지

✅ 유지심사: 가입 후 매년 소득 변동에 따라 지원금 조정

✅ 부정청구 방지: 거짓 정보로 가입 시 정부 지원금 환수 및 제재 가능

✅ 청년희망적금 만기 연계: 기존 청년희망적금 가입자는 만기 수령금으로 청년도약계좌에 일시납 가능

 

 

유지심사주기는 가입일 기준 매년 1회입니다. 개인 소득만 확인합니다.

총 급여 6,000만 원 초과 또는 소득 없음으로 확인되는 경우 정부기여금은 지급되지 않습니다. 유지심사에서 소득이 확인되어야만 재개됩니다.

(고정금리, 비과세 혜택 영향 여부에는 미치지 않습니다. 가입 시 요건 충족했다면 만기까지 유지됩니다.)

 

 

 

 

◆ 육아휴직 중 정부기여금 지급 기준

청년도약계좌에 가입한 이후 육아휴직을 하게 되면, 유지심사 시점에 소득이 '없음'으로 확인되면 해당 연도의 정부기여금은 지급되지 않습니다.

 

하지만, 예외적으로 육아휴직급여를 받은 이력이 소득기준연도에 포함되어 있다면, 정부기여금 지급이 계속 될 수 있습니다. 이 경우, 반드시 육아휴직급여 수령 내역을 증빙할 수 있는 서류를 제출해야합니다. 

 

10. 지금 가입해야 하는 이유

✔️ 5년 후 최대 7,500만 원 이상, 이자까지!

✔️ 정부 지원금으로 더 빠르게 목돈 마련 가능!

✔️ 3년만 유지해도 혜택을 받을 수 있다!

✔️ 유연한 중도 인출 기능까지!

 

정부가 이렇게 강력하게 지원하는 저축 상품은 흔치 않습니다.

 

지금이 가장 좋은 기회!

 

미래를 위한 최고의 선택을 지금 시작해야 합니다!

 

 

11. 마무리

 

시간이 지나면서 돈을 모으는 것은 점점 더 어려워지고 있습니다. 물가 상승, 집값 상승, 불안정한 경제 환경 속에서 청년들이 목돈을 마련하기란 쉽지 않습니다. 하지만 청년도약계좌는 단순한 적금이 아닙니다.

 

청년도약계좌는 기회입니다!

월급으로만 목돈을 마련하기 어려운 현실, 하지만 청년도약계좌라면 가능합니다!

 

✅ 정부 지원금 + 높은 금리 + 비과세 혜택이 결합된 최고의 금융상품입니다.

✅ 3년만 유지해도 혜택을 받을 수 있으며, 중도 인출이 가능해 실생활에서도 유용합니다.

✅ 5년 후 7천만 원 이상의 자산 형성이 현실이 됩니다.

 

‘조금 더 기다릴까?’ 고민할 필요 없습니다.

 

이 계좌는 시간이 지날수록 더 큰 가치를 만들어주니까요. 미래를 위한 첫걸음, 청년도약계좌로 시작해 보세요!

2025.04.30 - [복지 혜택] - 종합소득금액, 건강보험료 확인 필수- 청년도약계좌 200만 도약이 이벤트

종합소득금액, 건강보험료 확인 필수- 청년도약계좌 200만 도약이 이벤트